并完善失信惩罚机制，应明确在现代市场经济中，失信惩罚机制设计的出发点和重点、失
信与犯罪的区别及法律边界、失信的惩戒形式和制裁程度、失信惩罚机制的操作和执行效 果等等。对失信企业“黑名单”公示制度应有法定的征集、传播途径。
５、完善政府的信用监管体系和制度
第一，应明确政府的监管部门及其监管职能。二是明确监管部门的监督处罚权力和职 责。例如，美国联邦贸易委员会负责受理消费者对信用中介服务机构服务内容的投诉，对
在信用服务中侵害消费者的行为有权进行查处等。三是建立成体系的制度化的监管制度， 避免“运动式”的监管方式。
６、发挥行业协会在社会信用体系建设中的作用
行业协会的工作重点是强化会员的守信和维权意识，引导行业内企业健全信用管理制 度；制订行业信用发展规划，创造条件建立行业信用信息数据库，并开展行业内的联合征
信活动；提出有关的立法建议；建立行业内的失信惩戒机制，合法地对严重失信者施以惩 罚，改善行业内的信用秩序。
在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用，是连接国家信用和企业信用、个人 信用的桥梁，在整个社会信用体系的建设中，具有先导和推动的作用。可以说，银行信用
的正常化，是整个社会信用健全完善的重要标志，也是构筑强健金融体系的基石。
银行信用的缺失在一定程度上破坏了金融市场的有序性、公正性和竞争性，给金融发 展环境造成许多不利影响。目前，银行界逐步从“存贷款”管理转移到以“风险管理”为
主线的管理体系，并且开始引进国际一流银行全面风险管理的理念、方法与技术。作为银 行业面临的首要风险，信用风险引起了银行业的高度重视。然而，在具体信用风险管理工
作中，信用风险管理不仅是技术、方法、规程和手段，更重要的是培育一种信用文化，是 使大家在同一种文化的背景下有统一的认知、统一的行为模式。信用文化背景的建立比信
用风险规章制度的建立更难，但比规章制度更有效。我国的银行业在建章建制上不比国际 同行差，缺少的是理解、支持并最终贯彻执行的信用环境、信用文化。可以说，分析银行
信用缺失的现状、原因，对建立银行信用体系十分有益。
银行信用缺失的表现
1、 银行服务的承诺与实际工作存在较大差距。
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